Kreditna družba Ljubljana: potrošniška posojila, refinanciranje in digitalna vloga
Kreditna družba Ljubljana (KDL) je slovenska finančna družba, ki ponuja več vrst posojil za fizične osebe in samostojne podjetnike. V ponudbi so potrošniško posojilo, posojilo za upokojence, študentsko posojilo, financiranje za samostojne podjetnike ter refinanciranje obstoječih kreditnih obveznosti.
Podjetje poudarja predvsem enostavnejši postopek pridobivanja financiranja, transparentnost pogojev in uporabo digitalnih rešitev. Vlogo za posojilo je mogoče oddati prek spletnega uporabniškega okolja MojKDL, pri odobritvi pa Kreditna družba Ljubljana preverja kreditno sposobnost prosilca v sistemu SISBON.
Kaj je Kreditna družba Ljubljana?
Ekipa Kreditne družbe Ljubljana se je oblikovala leta 2019 z namenom razvoja finančnih produktov, ki bi bili po navedbah podjetja enostavni, razumljivi, pošteni in transparentni.
KDL pri predstavitvi svojega poslovnega modela poudarja uporabo sodobne tehnologije, dostopnost finančnih storitev in pregledne pogoje.
Podjetje samo sebe opisuje kot regulirano finančno družbo. Pri preverjanju kreditne sposobnosti strank uporablja sistem SISBON, pri opravljanju finančnih storitev pa sodeluje tudi z Gorenjsko banko.
Katere vrste posojil ponuja KDL?
Kreditna družba Ljubljana ima v ponudbi pet glavnih vrst financiranja:
- potrošniško posojilo;
- posojilo za upokojence;
- študentsko posojilo;
- posojilo za samostojne podjetnike oziroma s.p.;
- refinanciranje.
Posamezni produkti so namenjeni različnim potrebam, konkretni pogoji pa so odvisni od vrste financiranja, kreditne sposobnosti prosilca in aktualne ponudbe KDL.
Potrošniško posojilo
Potrošniško posojilo je eden glavnih produktov Kreditne družbe Ljubljana.
Vlogo je mogoče začeti prek spletnega sistema MojKDL. Za oddajo povpraševanja se mora uporabnik najprej registrirati, nato pa vnese zahtevane osebne in finančne podatke.
KDL na svoji spletni strani ponuja tudi informativni izračun posojila.
V trenutno prikazanem primeru za posojilo v višini 2.000 € z odplačilno dobo 24 mesecev družba navaja:
- znesek posojila: 2.000 €;
- odplačilno dobo: 24 mesecev;
- obrestno mero: 5,95 %;
- EOM: 10,3 %.
Izračun je informativen in za Kreditno družbo Ljubljana ni zavezujoč. Podjetje opozarja, da temelji na pogojih redne ponudbe, veljavnih na dan izračuna.
Pred sklenitvijo posojila je zato treba preveriti aktualni individualni izračun in vse stroške, vključene v ponudbo.
Kako poteka pridobitev potrošniškega posojila?
KDL postopek pridobitve potrošniškega posojila deli na več korakov.
1. Registracija v MojKDL
Za oddajo spletnega povpraševanja je potrebna registracija v uporabniškem okolju MojKDL.
2. Oddaja vloge
Prosilec v MojKDL izpolni vlogo za posojilo ter vnese zahtevane osebne in finančne podatke.
3. Preverjanje kreditne sposobnosti
Odobritev je odvisna od kreditne sposobnosti prosilca in pravilnosti poslovanja, kar KDL preverja tudi prek sistema SISBON.
Podjetje na spletni strani navaja, da se lahko prosilcu, katerega kreditna sposobnost je pod mejo, ki jo določa Banka Slovenije, ob morebitni odobritvi zaračuna dodatno nadomestilo za podroben pregled kreditne vloge v skladu z veljavnim cenikom.
4. Podpis pogodbe
Pogodbo je mogoče podpisati na več načinov:
- na izbranem naslovu prek dostavne službe DPD;
- na izbranem prodajnem mestu 3dva;
- s kvalificiranim digitalnim potrdilom.
Postopek pridobitve potrošniškega posojila zato ni nujno v celoti digitalen, saj je način podpisa odvisen od možnosti, ki jo izbere uporabnik.
5. Nakazilo
Po podpisu pogodbe KDL odobreni znesek nakaže na transakcijski račun uporabnika.
Podjetje navaja, da lahko uporabnik v primeru odobritve prejme sredstva na račun še isti delovni dan.
Preverjanje kreditne sposobnosti v SISBON
Pred odobritvijo posojila Kreditna družba Ljubljana preveri kreditno sposobnost prosilca.
Pri tem uporablja SISBON, slovenski informacijski sistem za izmenjavo podatkov o zadolženosti fizičnih oseb.
Pozitivna odločitev zato ni avtomatična. Tudi če prosilec uspešno odda spletno vlogo, mora izpolnjevati pogoje kreditne sposobnosti, ki jih KDL uporablja pri odločanju o financiranju.
Posojilo za samostojne podjetnike
KDL ponuja posebno financiranje za samostojne podjetnike.
Po informacijah družbe lahko s.p. zaprosijo za financiranje v višini do 5.000 €.
Pri tem produktu KDL izrecno navaja, da je postopek popolnoma digitalen.
To ga razlikuje od splošnega postopka potrošniškega posojila, pri katerem je mogoče pogodbo poleg digitalnega podpisa urediti tudi prek DPD oziroma na prodajnem mestu 3dva.
Študentsko posojilo
V ponudbi Kreditne družbe Ljubljana je tudi študentsko posojilo.
KDL ga predstavlja kot možnost financiranja različnih potreb, povezanih s študentskim življenjem, med drugim študija, dopusta ali večjih nakupov, kot sta kolo ali telefon.
Pred sklenitvijo je treba preveriti aktualne pogoje, višino financiranja, stroške in zahteve za odobritev.
Posojilo za upokojence
KDL ponuja tudi posebno posojilo za upokojence.
Podjetje produkt predstavlja kot preprosto in transparentno možnost financiranja potreb v času upokojitve.
Ker se pogoji posameznih kreditnih produktov lahko razlikujejo, je tudi pri tej ponudbi priporočljivo preveriti individualni izračun, EOM, skupni znesek odplačila in morebitne dodatne stroške.
Refinanciranje
Kreditna družba Ljubljana omogoča tudi refinanciranje obstoječih kreditov.
Namen produkta je zamenjava starejših oziroma manj ugodnih kreditnih obveznosti z novo ponudbo, ki lahko uporabniku prinese nižjo obrestno mero ali nižji mesečni obrok.
Ali je refinanciranje dejansko ugodnejše, je odvisno od konkretne ponudbe.
Pri primerjavi zato ni dovolj pogledati samo novega mesečnega obroka. Pomembno je preveriti tudi novo odplačilno dobo, EOM, skupne stroške ter celoten znesek, ki ga bo uporabnik plačal do konca pogodbe.
Možnost predčasnega odplačila
KDL kot eno od značilnosti svojih posojil izpostavlja možnost predčasnega odplačila.
Po informacijah podjetja lahko uporabnik posojilo predčasno odplača kadarkoli.
Pred takšno odločitvijo je kljub temu smiselno preveriti konkretne pogodbene pogoje in morebitne določbe, povezane s predčasnim poplačilom.
Sodelovanje z Gorenjsko banko
Kreditna družba Ljubljana na svoji spletni strani navaja, da pri zagotavljanju finančnih storitev sodeluje z Gorenjsko banko.
Po navedbah KDL to sodelovanje podpira zanesljivost, strokovnost ter skladnost poslovanja z veljavnimi bančnimi in regulatornimi standardi.
Pomembno pa je razlikovati med obema družbama: ponudnik posojil, predstavljenih v tem članku, je Kreditna družba Ljubljana, Gorenjska banka pa nastopa kot njen partner pri zagotavljanju finančnih storitev.
Kaj je dobro preveriti pred najemom posojila?
Hiter postopek je lahko priročen, vendar pri izbiri posojila ne sme biti najpomembnejše merilo.
Pred podpisom pogodbe je priporočljivo preveriti:
- nominalno obrestno mero;
- efektivno obrestno mero (EOM);
- mesečni obrok;
- odplačilno dobo;
- skupni znesek odplačila;
- morebitna dodatna nadomestila;
- pogoje predčasnega odplačila.
Pomembno je tudi upoštevati, da informativni izračun na spletni strani še ne predstavlja končne ponudbe.
Zaključek
Kreditna družba Ljubljana je slovenska finančna družba, katere ekipa se je oblikovala leta 2019 in danes ponuja potrošniška posojila, študentska posojila, posojila za upokojence, financiranje za samostojne podjetnike ter refinanciranje.
Pomemben del postopka poteka digitalno prek sistema MojKDL. Pri potrošniškem posojilu pa lahko uporabnik pogodbo poleg digitalnega podpisa sklene tudi prek DPD ali na izbranem prodajnem mestu 3dva.
KDL pri odločanju preverja kreditno sposobnost uporabnikov prek sistema SISBON, pri zagotavljanju finančnih storitev pa po svojih navedbah sodeluje z Gorenjsko banko.
Za uporabnike, ki razmišljajo o financiranju, je predvsem pomembno, da pred sklenitvijo preverijo konkretno ponudbo, EOM, skupne stroške in pogoje odplačevanja ter jih primerjajo z drugimi možnostmi na slovenskem trgu.